«Копилка» Сбербанка: руководство пользователя

Копилка Сбербанка – что это такое и как ей пользоваться, как подключить, отключить и снять деньги

Что такое Копилка от Сбербанка? Как она работает, в каких случаях может быть полезна и как ей правильно пользоваться? Как подключить и отключить Копилку – 3 разных способа. Кто может подклюбчить себе Копилку и сколько стоит данная услуга? Как узнать баланс, а также снять деньги с Копилки?

Начинаешь, бывало, копить на что-нибудь важное, пару месяцев откладываешь часть зарплаты под матрас. А потом под влиянием минутного желания – ррраз! – и спустишь всё на какую-нибудь ерунду. Знакомо? Маркетологи Сбербанка решили автоматизировать процесс накопления, чтобы оно происходило максимально незаметно и не вызывало лишних стремлений растратить заначку. Так появился сервис Копилка, который позволяет цивилизованно откладывать часть своих доходов. Давайте посмотрим, как он работает, выгоден ли, как к нему присоединиться и как вывести накопленные деньги.

Что такое Копилка от Сбербанка

«Копилка» – это сервис автоматического накопления средств на вашем депозитном счете в Сбербанке. Работает, если у вас есть банковская карта и еще один счет в Сбере. С технической точки зрения всё просто: указанная вами сумма периодически списывается с вашего карточного счета и зачисляется на сберегательный. Время списания, условия и размер перевода вы выбираете сами.

Преимущества Копилки от Сбербанка:

    перевод средств автоматизирован, не нужно ходить в банк; сервис бесплатный (в банке особо подчеркивают этот момент, хотя ничего удивительного в нем нет: вы переводите деньги с текущего счета на накопительный, а значит, ими в течение определенного времени будет пользоваться Сбер, получая с этого выгоду); есть возможность выбрать способ накопления, а также выйти из программы в любое время; на накопления начисляются проценты (в зависимости от типа открытого счета: например, по вкладу “Сохраняй”, открываемому специально для Копилки, Сбер начисляет от 3,8% до 4,45%; впрочем, вы можете сами выбрать, на какой депозит перечислять средства для накопления и под какой процент. Варианты можно посмотреть здесь).

Недостатки копилки от Сбербанка:

    проценты по вкладам в Сбербанке невелики, из-за этого при длительном хранении накопленные средства съедает инфляция; сервис не является приоритетным для Сбербанка, из-за этого бывают задержки в списании, а также в СМС-оповещении о переводе средств.

Кто может подключить себе Копилку

По правилам сервиса, у вас должно быть минимум два счета в Сбербанке. Один из них – дебетовая карта, второй – сберегательный (накопительный). Карты допускаются любые, кроме Maestro и Maestro Социальная, выпущенных в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 1 октября 2013 года. К кредитной карте подключить сервис нельзя, поскольку на ней используются не ваши, а заемные средства.

Сколько стоит подключение копилки Сбербанка

За операции с копилкой Сбербанка деньги не взимаются. Это касается подключения, отключения, изменения параметров сервиса, зачисления и вывода средств со счета.

Виды копилки от Сбербанка

Есть три варианта перевода денег на свой накопительный счет:

1 Фиксированная сумма переводится в указанный вами день месяца. Например, зарплата приходит вам на карту ежемесячно 10-го числа. Сейчас июнь. Вы устанавливаете дату перевода 1000 рублей на сберегательный счет 12-го числа каждого месяца (чтобы уж наверняка). И теперь 12 июня, 12 июля, 12 августа и так далее с карты будет списываться по 1000 рублей и зачисляться на ваш второй счет, используемый для накопления денег. За год, соответственно, накопится 12 000 рублей. Плюс проценты по вкладу на эту сумму.

Нажмите для увеличения

2 Процент от поступившей на карту суммы переводится на сберегательный счет в указанную вами дату. Например, 10 июля вы получили на карту зарплату, 11 июля 5% от поступившей суммы списывается с карты и зачисляется на счет. 25 июля на карту пришел аванс, через 2 дня 5% от него переводятся на сберегательный счет. При зарплате в 50 000 рублей таким образом можно накопить 2500 рублей в месяц и 30 000 рублей в год. Плюс, опять же, проценты по вкладу.

Нажмите для увеличения

3 Процент от расходов по карте переводится на сберегательный счет спустя определенное время после совершения покупки. Можно установить переводы процентов от ежедневных списаний по карте. Например, вы в день тратите по 1000 рублей с карты. Устанавливаете лимит переводов в 5% – и каждый раз после вашего похода по магазинам на сберегательный счет переводится по 50 рублей. Таким образом, в месяц на накопительном счете будет прибавляться по 1500 рублей. В год это 18 000 рублей, не считая процентов по вкладу.

Нажмите для увеличения

Как подключить Копилку от Сбербанка

Есть три способа подключения Копилки, давайте пройдем каждый из них по шагам.

Подключение через Сбербанк-онлайн

Это самый простой и удобный способ подключения сервиса. Первым делом необходимо войти в Сбербанк-онлайн.

Шаг 1. Выбираем один из четырех вариантов:

1 На главной странице Сбербанк-онлайна выбираем карту, с которой будем переводить деньги во вклад. Наводим курсор на кнопку «Операции», получаем доступ к кнопке «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

2 На странице «Вклады и счета» выбираем карту, напротив нее кнопка «Операции». Наводим на нее мышь – становится доступной кнопка «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

3 На странице детализации по вкладу выбираем пункт «Подключить копилку» (пиктограмма в виде монеты).

Нажмите для увеличения

4 На странице детализации операций по карте нажимаем пункт «Операции по карте».

Нажмите для увеличения

Шаг 2. На любой из выбранных выше страниц нажимаем «Подключить копилку».

Шаг 3. Теперь можно поменять название копилки (актуально, если у вас подключено несколько видов сервиса и нужно не забыть, на что именно вы собирались копить в каждом из них – «На учебу», «На новую машину», «На выпускной дочери» и так далее. Если вы не воспользовались опцией, название будет выставлено автоматически, исходя из типа копилки). Также выставляем карту списания и счет зачисления.

Читайте также:
Как получить СНИЛС иностранному гражданину?

Шаг 4. Выбираем вид копилки (фиксированная сумма, процент от поступлений, процент от расходов).

Шаг 5. Выбираем дату ближайшего пополнения сберегательного счета. Если вы предполагаете откладывать с зарплаты, лучше установить списание с карты спустя 3-4 дня после поступления денег на случай непредвиденных ситуаций (например, бухгалтер организации неправильно заполнила платежку, и зарплата пришла на день-два позже).

Шаг 6. Указываем фиксированную сумму или процент отчислений. Во втором случае сразу пишем максимальную сумму, которую разрешается перечислить, чтобы потом не разбираться, куда ушли деньги после крупной покупки.

Шаг 7. Нажимаем «Подключить».

Переходим на страницу вклада, проверяем: должен появиться пункт «Копилка», в котором указаны параметры перевода с карты во вклад, а также предусмотрена возможность изменить эти параметры.

Шаг 8. Подтверждаем подключение.

Если всё заполнено правильно, нажимаем кнопку «Подтвердить по SMS». Под рукой держим телефон, на который приходят СМСки с номера 900. Дожидаемся сообщения с кодом, вводим этот код и нажимаем «Подтвердить».

Если на этом этапе вы решили передумать создавать копилку, нажмите «Отменить».

Подключение через мобильное приложение

Порядок подключения похож на аналогичный в Сбербанк-онлайне, отличается только интерфейс и способ подключения (в данном случае – при помощи мобильного телефона с выходом в интернет).

Шаг 1. Выбираем карту, с которой собираемся перечислять деньги на сберсчет, в меню нажимаем «Подключить копилку».

Шаг 2. В графе «Указать куда» выбираем счет, на который будут переводиться деньги. Здесь же устанавливаем вид копилки.

Шаг 3. Выбираем параметры копилки (сумму перечисления или процент и максимальную сумму перевода).

Шаг 4. Проверяем установленные параметры и открываем копилку.

Подключение в отделении Сбербанка

Этот способ подойдет тем, кто на «вы» с телефоном и компьютером. Весь процесс будет состоять из трех действий:

    Берем паспорт и карту, с которой собираемся отчислять накопления на свой счет. Если второго (сберегательного) счета нет, просим оператора его открыть. Просим оператора подключить сервис «Копилка», сообщаем желаемый вид отчисления с карточного счета на накопительный. Вас могут отправить к специалисту, консультирующему в банке пользователей Сбербанк-онлайна – в этом случае сообщите желаемые параметры ему. Вам прямо в банке на гостевом компьютере помогут войти в Сбербанк-онлайн и подключиться к Копилке.

Как узнать баланс Копилки

Имеется два варианта для контроля перечислений Копилки.

  1. Через «Сбербанк-онлайн».

Открываем страницу детализации по вкладу (накопительному, на который переводим деньги с карты). Здесь имеется список копилок, подключенных к счету. Напротив каждой указана сумма, накопившаяся к текущей дате. Информацию по списанию с карт можно посмотреть на страницах детализации сведений по каждой карте.

  1. Через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

В этом случае порядок действий такой же, как и при использовании стационарного «Сбербанк-онлайна»:

    Заходим в приложение Нажимаем на сберегательный счет Выбираем пункт «Копилка»

Как снять деньги с Копилки Сбербанка

Изъять накопленное с любого своего счета можно в любое время (если вклад, на который списывались деньги с карты, не является срочным без возможности снятия средств до наступления определенной даты).

Для этого вы можете:

    Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и попросить у оператора снять с вашего счета требуемую сумму. В «Сбербанк-онлайне» перевести накопленные деньги обратно на карту или на любой другой счет. Для этого войти в меню «Платежи и переводы», выбрать накопительный счет и осуществить перевод на карту или другой счет. Аналогичные действия можно произвести в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн». В банкомате или платежном терминале Сбербанка вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать накопительный счет и перевести с него деньги на карту. Затем снять с карты наличные.

Как отключить Копилку Сбербанка

Если вы накопили нужное количество денег и больше сервис вам не требуется, Копилку можно приостановить или отключить совсем. Проще всего это сделать через «Сбербанк-онлайн». Порядок такой:

    Входим в «Сбербанк-онлайн» Заходим на вкладку «Вклады и счета» У счета, к которому подключена Копилка, выбираем ее и нажимаем «Приостановить» или «Отключить» Подтверждаем действие

После этого перечисление денег с карты на счет приостанавливается. Аналогичным образом можно отключить копилку через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

Часто задаваемые вопросы

«Когда оформлял карту, мне шустрая девушка-консультант из Сбера заодно подключила Копилку. Я тогда не знал, что это такое и как-то мимо ушей пропустил (да и она не особо старалась объяснить). Через день заметил, что с карты списываются разные суммы – от нескольких копеек до 500 рублей, но не больше. Подумал, что это какая-то скрытая комиссия Сбера за карту. Позвонил на горячую линию, там сказали, что у меня получена услуга «Копилка» с отчислением от расходов. А деньги, мол, перечисляются на другой счет. Оказывается, у меня был старый-престарый депозит, о котором я давно забыл. Все отчисления обнаружились на нем. Не было никаких комиссий – сколько списалось с карты, столько зачислилось и на счет».

Заключение

Сервис «Копилка от Сбербанка» предназначен для тех, у кого не хватает терпения копить деньги самостоятельно. Также он удобен для желающих хранить накопленные средства не в чулке и не под подушкой, а в банке под надежной защитой. Автоматическое перечисление денег с карточного счета на сберегательный позволяет собрать нужную сумму, а кое-кому – и избежать лишних соблазнов растратить ее раньше времени.

Несколько способов открытия копилки (через личный кабинет в СБ-онлайне, через мобильное приложение или прямо в отделении Сбербанка) делают сервис удобным и доступным для всех – от молодежи до пенсионеров. Отчислять деньги с карты на другой свой счет можно в любой валюте. Сервис не ограничивает пользователей ни в количестве открытых копилок, ни в возможности постоянно менять их параметры. Денег за это банк не берет, его интерес в том, чтобы получить от клиентов более «длинные» деньги по сравнению со средствами на текущих счетах.

Читайте также:
Страхование в РФ: понятие, виды, накопительное страхование жизни

Правила сервиса предусматривают три способа накопления средств: отчисление фиксированной суммы раз в месяц, отчисление определенного процента от каждого поступления на счет и отчисление процента с каждых расходов по карте. Гибкая клиентская политика копилки дает возможность попробовать все три способа одновременно, чтобы понять, какой из них вам лучше подходит.

К недостаткам Копилки от Сбербанка можно отнести скромные проценты по вкладам до востребования, а также нестабильное информирование о списаниях. И, конечно, навязчивый сервис в некоторых отделениях банка, где Копилку могут подключить, даже не уведомив клиента об этом.

Однако даже с учетом недоработок сервис накопления средств от Сбербанка может быть полезен, если его грамотно использовать.

Вклад Копилка в Сбербанке

Если вы решили постепенно увеличивать свой капитал, то для этих целей подойдет вклад Копилка в Сбербанке. Копилку можно подключить к любому расчетному счету или к депозиту с возможностью пополнения. Вы можете самостоятельно настроить параметры перечислений, чтобы точно собрать нужную сумму к важной для вас дате.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

  • Выбираете счет Копилки (Сберегательный счет с 1000,77₽);
  • На следующем шаге нажимаем: Вывести ;
  • И выбираем карту, в данном случае карта всего одна Visa Classic;

Вывести средства с копилки можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

  • по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
  • по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

  • вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
  • на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
  • сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
  • через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

  • переводы между картами и счетами;
  • зачисление процентов;
  • возврат денежных средств;
  • комиссии (оплата услуг банка);
  • погашение кредитов.

Варианты накоплений

В Сбербанке можно открыть несколько видов Копилок – каждую под определенную цель.

Существует три основных вида перечислений:

  • перевод фиксированной суммы – с помощью него переводится установленная сумма в конкретный период времени, например, по 1000 рублей еженедельно;
  • процент от зачислений – вы можете настроить автоматический перевод любого процента от поступлений (заработной платы и т.д.), кроме операций перевода, возврата средств, зачисления процентов;
  • процент от расходов – чем больше вы тратите, тем большая сумма скопится на счете-копилке, в качестве расходных операций засчитываются траты в магазинах и снятие наличности.

Вы можете совершать переводы в любой валюте. Например, на универсальный вклад Сбербанка копилка подключается в долларах, евро или рублях. Если планируется осуществлять переводы в долларах, то можно совершать переводы на Пополняй или стандартный накопительный счет со ставкой до востребования.

Доходность вклада

Какие проценты по вкладу-копилке Сбербанк начисляет, зависит от того, на какой тип счета совершается перевод:

  • на универсальный – 1% годовых;
  • на вклад Пополняй онлайн – до 4,05%, если подключать копилку в офисе и до 4,30%, если подключать самостоятельно дистанционно;
  • на накопительный счет – 0,01%.

Если открывать валютную копилку, то проценты начисляются в зависимости от выбранного депозита. В целом заводить в Сбербанке копилку на вклад онлайн выгоднее – образуется больший доход, плюс вы сможете регулировать размер отчислений самостоятельно в режиме реального времени.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

  • услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
  • карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

  • в отделении, офисе;
  • самостоятельно.

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Читайте также:
Потребительский кредит Сбербанка пенсионерам: условия

Подключить услугу очень просто — даже самостоятельно

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

  • перейти в Сбербанк онлайн;
  • открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
  • на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
  • настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
  • нажать Подключить;
  • подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

  • Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
  • Нажимаем — Создать копилку;
  • Выбираем способ накопления;
  • Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
  • В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
  • Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.

Подключаем копилку к карте за три шага

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как закрыть вклад Копилку

Чтобы отключить копилку с карты и вклада Сбербанка, необходимо:

  • в Сбербанке онлайн нажать на нужный депозит;
  • в нижнем левом углу найти вкладку Копилка;
  • нажать на наименование Копилки;
  • выбрать вкладку Операции;
  • нажать Отключить;
  • подтвердить отключение копилки кодом из смс.

Вам придет подтверждение на телефон, что услуга отключена.

Средства останутся на счете, их можно будет перевести на карту, другой счет или оставить. На доходность депозита отключение копилки не повлияет.

Предложения конкурентов: Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен

«Копилка» (Сбербанк) «Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты» (Альфа-Банк) Накопительный счет (Тинькофф) Накопительный счет «На каждый день» (Райффайзенбанк)
Описание Услуга подключается к одному из счетов на выбор: Универсальный, Сберегательный, Вклад Пополняй. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам. Услуга подключается одновременно с отрытием накопительного счета Накопилка. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам. Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно. Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.
Процент по счету Сберегательный счет — 0,01%, Универсальный счет — до 1,8%, Вклад Пополняй — до 4,3% 6% При наличии любой дебетовой картой Black Edition — 6%, в остальных случаях — 5% Зарплатные клиенты — от 3,5 до 5,5%, остальные категории — от 3 до 4,5% (в зависимости от суммы размещения)
Расчет процента Действуют условия конкретного счета/вклада Ежемесячно на минимальный (наименьшений за весь месяц) остаток, хранящийся на счете Ежедневно на остаток на начало дня Ежедневно на остаток на начало дня (вся сумма делится на сегменты, на каждый диапазон суммы начисляется установленный процент)
Выплата процента Действуют условия конкретного счета/вклада В конце месяца В конце месяца В конце месяца
Управление Система отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы (фиксированный или процент), базу для расчета (приход/расход/зарплата), периодичность Система отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы в % (от 1 до 30), базу для расчета (зарплата или расход) Самостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/карт Самостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/карт
Минимальная сумма Действуют условия конкретного счета/вклада Без ограничений Открытие — 1000 рублей, пополнение — без ограничений Без ограничений
Максимальная сумма Действуют условия конкретного счета/вклада Без ограничений 100 млн. рублей Без ограничений, на сумму свыше 20 млн. руб., начисляется 0,01%.
Ограничения по операциям Пополняется только автоматически. Поплнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время. Пополняется только автоматически. Пополнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время. Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно. Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.
Дополнительные условия Необходимо подключить услугу Мобильный банк. Карта списания и счет зачисления (вклад) должны быть открыты в одном территориальном банке. Подключается в рамках любого пакета услуг, можно подключить обе Копилки к одному счету. Можно открыть не более 1 счета. Счет открывается действующим клиентам с любым банковским продуктом. Можно открыть не более 12 счетов. Счет не привязан к банковской карте. Можно открыть не больше 1 счета.

Заключение

Что получаем в итоге:

  • Копилка Сбербанка — это бесплатная услуга, которая поможет скопить деньги без лишних забот.
  • Она связывает карту и вклад, на котором копятся деньги.
  • Вы можете легко снимать их и переводить на карту, чтобы потратить.
  • Открыть и закрыть вклад-копилку можно очень просто и самостоятельно.

В целом копилка на вклад в Сбербанке позволяет эффективно накапливать деньги. Автоматизация делает этот процесс еще удобным, так как средства переводятся на счет сами по себе, без участия пользователя – следовательно, нельзя забыть про транзакцию. При желании копилку можно подключить на вклад Пополняй или Управляй, чтобы получить процентный доход.

Копилка Сбербанка: как работает? Как подключить, или отключить?

Услуга накопления средств подразумевает автоматическое пополнение Копилки с карты пользователя. Воспользоваться услугой можно после самостоятельного подключения или обращения в филиалы банка. В случае потери желания к накоплению человек отключает сервис без возможных потерь.

Читайте также:
ИНН ИП проверить: основания для проверки, способы

Как работает копилка Сбербанка?

Услуга является бесплатной для держателей международных банковских карт Сбербанка. При подключении проверяются параметры:

  • Карта не относится к типу Сбербанк Маэстро, Сбербанк Маэстро «Социальная», срок выпуска которых ранее 01.10.2013 г.
  • К счету карты подключен «Мобильный банк».
  • У держателя имеется открытый счет для зачисления накапливаемых средств.

Как работает Копилка в Сбербанк Онлайн, когда клиент подключил сервис. Предварительно устанавливается метод списания денег с карты на накопительный счет. Регулярно, при приходе финансов или в момент совершения платежных операций происходит пополнение баланса Копилки.

Самый популярный вариант — это перечисление процентной доли от зарплаты или иного дохода ежемесячно. Например, в дату получения зарплаты в Копилку держателя карточки может быть переведена некоторая часть. В результате по истечении нескольких месяцев на остатке отобразится достаточная сумма для совершения крупных покупок.

Многие пользуются ежедневным накоплением не от поступивших денег, а расходуемых средств. Контроль за состоянием баланса ведется в Сбербанк Онлайн. Клиент может получить доступ через сайт или открыть кабинет в приложении.

Какая в Копилке Сбербанка процентная ставка? – Сама по себе услуга не подразумевает начисление процентов (они начисляются только по вкладу).

Виды копилок

Преимуществом сервиса является возможность выбора схемы зачисления накапливаемых средств, когда клиенту можно открыть несколько счетов для сбережений.

Вид Особенности
Копилка от зачислений Накопления складываются из отмеченного клиентом процента от суммы поступивших безналичных зачислений (заработная плата, вознаграждение и др.). К ним не относятся финансовые операции перечисления на свои счета, от частных лиц с карты на карту, возвраты, приход процентов по вкладам.
Фиксированный приход в Копилку В определенную дату, выбранную держателем карты, происходит пополнение на указанную величину средств (например, регулярно в середине месяца списывается 1 000 руб. с карты на счет).
Пополнение от расходных операций Клиент устанавливает процентный размер отчислений от совершенных в день расходов, за исключением операций по переводу средств между своими счетами, на карты других людей, оплаты кредитов, задолженностей.

Как настроить Копилку в Сбербанк Онлайн рассмотрим ниже. Для удобства предусмотрена возможность открытия пополняемого счета для вкладов, что увеличивает процент накоплений при использовании услуги.

Сервис не ограничен требованиями по сохранению первоначальных параметров накопления. Если человек не доволен зачисляемым процентом или желает получать дополнительно на баланс денег с совершенных расходов, то можно установить соответствующие функции в настройках услуги. Следует учитывать, что придется открывать несколько счетов для разных типов Копилки.

Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?

Открытие Копилки доступно, если у пользователя есть доступ к личному кабинету и подключен мобильный банк. Инструкция:

  1. В разделе «Вклады и счета» либо «Карты» перейти к нужному счету и кликнуть по перечню операций.
  2. Нажать на команду «Подключить Копилку».
  3. Указать карточный счет для снятия финансов, процент или определенную величину для перевода, регулярность пополнения и время зачислений.
  4. Согласиться с подключением.

Клиенту доступно открытие нескольких счетов для накоплений. Можно указать другие реквизиты и установить новые условия для отчислений. Например, ежемесячно переводятся проценты от заработной платы, и ежедневно списываются средства с расходных операций на разные вклады.

При отсутствии мобильного банка следует предварительно активировать его в отделении, а именно в терминале или банкомате. После доступно подключение сервиса в личном кабинете.

Еще способы, как открыть Копилку в Сбербанке

Держатель карточки может в отделении запросить включение функции, а также подойти в филиал и обратиться к консультантам за помощью. Стоит учитывать, что карта и счет должны быть зарегистрированы в одном региональном подразделении, например, Дальневосточный банк.

Воспользоваться опцией по подключению сервиса самостоятельно в терминале после вставки карты. В меню выбирается раздел «Вклады и счета», после чего активируется услуга.

  1. Нажать на команду подключения.
  2. Ввести вид платежей (по расходам, от зачислений).
  3. Указать периодичность с установкой даты.
  4. Подтвердить операцию.

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Держатель карты отмечает счет вклада, куда должны поступать средства для накоплений. Настраиваются параметры отчислений Копилки Сбербанка – процентная ставка, максимальная сумма. После подтверждается активация сервиса.

Как настроить?

Настройка вида, периодичности и даты пополнения осуществляется авторизованным в личном кабинете пользователем или в приложении, когда клиент редактирует созданный счет накоплений или открывает новый. При наличии подключенной услуги с переходом в меню «Вклады и счета», выбирается нужный баланс, и открывается вкладка «Копилка» для настройки пополнения.

Контроль поступлений ведется через смс-информирование, когда при зачислении приходит сообщение о переводе. Если сумма превышает отмеченный лимит, запрашивается подтверждающий код от клиента. Дополнительно история отображается в личном кабинете. Наглядно информация о возможностях и видах Копилки представлена на сайте банка при открытии раздела «Вклады» со ссылкой на одноименный сервис.

Как снять деньги?

Отчисляемые для накоплений средства находятся на счете клиента, который в любое время может, как снять деньги с копилки Сбербанка, так и перевести их. Исключение составляют вклады с ограниченными условиями по доступу к накапливаемым суммам. Если открыт обычный сберегательный счет, снятие осуществляется после зачисления на карту или при обращении в отделение банка.

В терминале деньги списываются сначала на карточку путем выбора функции «Платежи и переводы». Затем клиент может снять их через банкомат.

Как отключить Копилку в Сбербанк Онлайн пошагово?

Когда возникает необходимость отключения, выбирается соответствующая опция в меню для банковского счета. Авторизованный пользователь следует схеме:

  1. В меню кабинета открывается раздел «Счета и вклады».
  2. Для счета с активированной услугой раскрывается перечень функций.
  3. Делается клик по команде отключения.

При обращении к терминалу потребуется ввод пин-кода, который является подтверждением для совершения команды. Если клиент просит провести отключение через специалиста, предъявляется паспорт.

Возобновить услугу непроблематично. Для этого снова включается опция в Сбербанк Онлайн. Еще активация проводится через специалиста контактного центра банка с подтверждением привязки Копилки к определенному счету. Потребуется указать паспортные данные владельца карточки.

Читайте также:
Инвестирование в кино: зарабатываем на шедеврах Голливуда

Отзывы о Копилке Сбербанка

На практике клиенты банка отзываются о работе сервиса положительно и отрицательно исходя из запрашиваемых возможностей. Например, пользователь из Петрозаводска воспользовалась услугой и разочаровалась, так как не происходило зачисление процента на сохраняемые в копилке средства.

В условиях, как подключить копилку в Сбербанк Онлайн, не прописывается правило применения ставки к имеющимся накапливаемым на счету средствам. Поэтому рассчитывать на поступление сверх «своих» финансов не представляется возможным. Клиент откладывает лишь заработанные деньги. Но при открытии счета возможно регулярное увеличение при ограничении снятия. Это зависит от выбранного вклада.

Другой держатель карточки с подключенной услугой Копилки сначала обрадовался появившейся возможности накопления при расходовании средств. Но после отслеживания истории и баланса удивился, что средства медленно зачисляются на счет. Когда установлена опция процентного отчисления от доходов, средства моментально оказываются в копилке. Но при частых тратах получить точную информацию о пополнении сложнее.

Часто пользователи характеризуют сервис, как удачное привлечение клиентов. Но для нетерпеливых вкладчиков возникает большой соблазн для снятия денег в любое время.

Копилка Сбербанка

Каждый человек хоть раз в жизни пытался накопить. Кто-то на велосипед, кто-то на отпуск, а кто-то на хороший автомобиль. Но всегда что-то мешает: то нет времени сходить в банк, то появляются мысли потратить эти деньги на другие нужды. И тогда на помощь людям приходит уникальный сервис — копилка Сбербанк Онлайн.

  • Принцип работы услуги
  • Как пользоваться услугой
  • Как подключить Копилку
  • Условия подключения услуги в офисах Сбербанка
  • Подключение услуги в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»
  • Подключение услуги через мобильное приложение
  • Подключение услуги с помощью устройств самообслуживания Сбербанка
  • Как узнать баланс
  • Как снять деньги с копилки
  • Как отключить копилку, если я больше не хочу ее использовать
  • Отключение в отделениях Сбербанка
  • Пошаговое отключение с помощью сервиса Сбербанк Онлайн
  • Отключение в мобильном приложении
  • Отключение с помощью устройств самообслуживания Сбербанка

Если вы хоть раз слышали об этой услуге, то у вас, скорее всего, возникли вопросы, что такое услуга копилка от Сбербанка и как это работает, как отключать и подключать данный сервис. Попробуем разобраться в этом.

Принцип работы услуги

Механизм работы услуги достаточно прост. Представим, что каждый месяц на ваш счет приходит зарплата, определенный процент от которой автоматически списывается на сберегательный счет или пополняемый вклад. В течение установленного вами периода времени эти средства накапливаются, и на выходе вы получаете нужную сумму денег, которую можете потратить на свою мечту. Согласитесь, что это лучше, чем пытаться самостоятельно откладывать на что-то деньги, а потом «сорваться» и потратить их не на то.

Как пользоваться услугой

Данная услуга от Сбербанка не вызывает никаких затруднений в использовании, потому что требует минимальных усилий от ее владельца. Неудивительно, что копилка Сбербанка «собирает» только положительные отзывы от ее владельцев. Существует несколько типов данной услуги, позволяющей человеку выбрать то, что подходит именно ему:

  1. Фиксированная сумма перечислений. Если клиент выбирает данный вид услуги, то с его счета на копилку ежемесячно списывается заранее установленная владельцем сумма. Все операции происходят автоматически. Сумма пополнения при этом роли не играет, так как каждый раз списывается фиксированная сумма.
  2. Перевод процента от суммы зачислений. Это означает, что каждый раз, когда на дебетовый счет клиента поступают средства, система автоматически списывает определенный (фиксированный) процент на счет. Например, если вы установили, что отчисления должны составлять 20%, то отчисления будут происходить каждый раз, когда к вам на счет поступают деньги.
  3. Перечисление процентов от суммы расходов. Этот тип значительно отличается от рассмотренных ранее, ведь здесь в основу расчета положены расходы клиента. Например, если вы потратили на поход в кафе 600 рублей, а установленные отчисления составляют 20%, то на ваш накопительный счет будет совершен автоматический перевод денежных средств в размере 120 рублей. Как и в предыдущем случае, размер выплаты зависит от суммы, на которую была совершена операция.

Все операции по списанию средств с дебетовой карты можно отслеживать с помощью специального сервиса «Сбербанк Онлайн» или посредством бесплатных СМС, которые будут сообщать о любых действиях с вашей картой.

Как подключить Копилку

Подключение копилки – первый шаг к накоплению средств на заветную мечту. Сбербанк максимально упростил эту систему, сделал ее более удобной, чтобы клиент чувствовал себя максимально комфортно. Подключить копилку сбербанка можно как в офисах банка, так и дома, сидя на диване с чашкой любимого кофе.

Условия подключения услуги в офисах Сбербанка

Если вы решили подключить услугу через офис банка, то берите паспорт, дебетовую карту и направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Если у вас нет сберегательного счета или накопительного вклада, на которые открывается услуга копилка в Сбербанке, то вас попросят написать заявление на их открытие. После оформления и проверки всех документов сотрудники банка подключат вам мобильный банк и копилку. Это значит, что вы сможете начать ей свободно пользоваться.

Подключение услуги в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»

В этом разделе вы узнаете, как подключить копилку в Сбербанк Онлайн. Этот способ является оптимальным для тех, кто не хочет никуда идти. Для подключения данной услуги в интернет-банке нужно выполнить следующие шаги:

  1. Зайдите на свою страницу в личном кабинете.
  2. Выберите карту, к которой хотите подключить услугу. Перейдите в меню «Опции» и нажмите на «Подключить копилку».
  3. В появившемся окне заполните следующие графы: название и вид копилки Сбербанка, счет зачисления, вклад, карта списания, периодичность зачислений, дата ближайшего пополнения и сумма (процент) пополнения.
  4. Для завершения настроек нажмите кнопку «Подключить». Редактировать настройки подключенной услуги можно в параметрах вклада на специальной странице.

Подключение услуги через мобильное приложение

Использование телефона и мобильного приложения для подключения услуги копилка в Сбербанке — это еще один шаг к заветной мечте о накоплении средств. Это как раз тот случай, когда все делается практически «в одно касание». Чтобы настроить вклад копилка в Сбербанке, выполните описанные ниже шаги:

Читайте также:
Производственный календарь 2021

  1. Зайдите в мобильное приложение и авторизуйтесь в нем, введя имя пользователя и пароль.
  2. Нажмите на свой карточный счет и дайте ему название. После этого определитесь, с какой карты будут производиться отчисления, и нажмите на «Подключить копилку».
  3. Нажмите на «Указать куда» и выберите счет, на который будут откладываться средства. Выберите подходящий вам вид копилки. При этом учитывайте свои потребности и желания.
  4. В появившемся окне выберите процент или сумму отчислений и установите дату переводов денежных средств.
  5. Проверьте правильность выбранных настроек. Если все сделано верно, нажмите «Продолжить».
  6. Подтвердите свой выбор, нажав на пункт «Создать копилку». Статус операции вы можете отслеживать в появившемся окне.

Подключение услуги с помощью устройств самообслуживания Сбербанка

Услуги по подключению сервиса копилка предоставляют и терминалы самообслуживания Сбербанка. Для того чтобы это сделать, клиент Сбербанка должен следовать определенной инструкции:

  1. Вставьте карту в терминал и введите пин-код.
  2. Выберите вкладку «Мои счета», откройте необходимый счет и перейдите в раздел «Копилки».
  3. Нажмите на пункт «Подключить копилку», выберите счет списания средств, тип и настройки пополнения и подтвердите свои действия.

Как узнать баланс

Существуют различные способы отслеживания баланса своей копилки. Во-первых, узнать, сколько у вас накопилось денег, вы можете в любом отделении Сбербанка. Во-вторых, вы можете пользоваться мобильным приложением и следить за всеми изменениями баланса непосредственно в нем. В-третьих, если у вас подключена услуга «мобильный банк», то вы имеете возможность получать СМС о пополнении вашей копилки.

Как снять деньги с копилки

Многих интересует вопрос не только о пополнении копилки, но и о долгожданном снятии средств с нее. Получить выплату вы можете в любом отделении банка, просто предъявив паспорт и заявив о своем желании снять средства.

Кроме того, снять деньги с копилки можно с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» или мобильного приложения:

  1. Зайдите в мобильное приложение или в личный аккаунт на «Сбербанк Онлайн».
  2. Перейдите в раздел «Копилка».
  3. Выберите, на какую карточку вы хотите перевести накопленные средства и нажмите соответствующую кнопку. Перевод совершится автоматически в тот же день.

Нельзя забывать о том, что получить свои деньги можно и через банкомат:

  1. Вставьте карту в банкомат, введите пин-код.
  2. Перейдите раздел «Переводы» и выберите карту, на которую нужно перевести накопленные средства.
  3. После этого вам останется только снять деньги с карты, на которую были переведены накопления и использовать деньги для реализации своей цели.

Как отключить копилку, если я больше не хочу ее использовать

Если вы накопили на мечту или просто решили перестать пользоваться этой услугой, то данная информация для вас. Существует несколько способов отключения услуги «Копилка». Данные способы отличаются средством, используемым для отключения.

Отключение в отделениях Сбербанка

Чтобы отключить услугу «Копилка», достаточно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и сообщить сотрудникам банка о своем решении. Все операции по отключению сервиса за вас произведет работник офиса. Наличие при себе паспорта, удостоверяющего личность, является обязательным условием для совершения операции. Возможно, вас попросят оставить отзыв о данной услуге.

Пошаговое отключение с помощью сервиса Сбербанк Онлайн

Операция отключения данной услуги схожа с процессом подключения сервиса. Чтобы отключить ее, выполните следующие шаги:

  1. Зайдите в личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн», авторизуйтесь, используя имя пользователя и пароль.
  2. Откройте раздел «Вклады и счета», выберите счет, к которому подключена копилка.
  3. Нажмите на нее, перейдите во вкладку «Опции» и выберите пункт «Отключить».

Отключение в мобильном приложении

Для отключения сервиса копилка в Сбербанке часто используется и мобильное приложение на телефоне:

  1. Зайдите в мобильное приложение и авторизуйтесь в системе.
  2. Нажмите на счет, к которому подключена услуга.
  3. Выберите раздел «Копилка» и нажмите на кнопку «Отключить». После этого копилка прекратит работать, и вы не сможете больше пополнять ее.

Отключение с помощью устройств самообслуживания Сбербанка

Если вы хотите отключить услугу копилка в Сбербанке с помощью устройства самообслуживания, то этот способ для вас. Для этого выполните следующие действия:

  1. Вставьте карту в банкомат, введите пин-код.
  2. Перейдите в раздел «Мои счета», откройте счет, к которому привязаны ваши накопления и перейдите в соответствующее окно.
  3. Нажмите на пункт «Отключить копилку». После этого копилка пополняться не будет.

Копилка Сбербанк Онлайн что это?

Вы хотите осуществить давнюю мечту и поехать море? А может просто накопить достаточно денег, чтобы сделать ремонт на кухне или в спальне? Но наличие лишних средств на карточке мешает осуществиться желанию? Ведь часто лишние деньги не откладываешь, а тратишь на что-то ненужное, просто потому что они есть. Тогда сервис «Копилка» от Сбербанка Онлайн для вас! Благодаря этому сервису вы сможете откладывать свои сбережения. Это будет происходить автоматически, так что не волнуйтесь, что сможете забыть отложить некоторую сумму с очередной зарплаты.

Копилка Сбербанк – особенности и преимущества

Почему стоит выбирать для накоплений именно данный сервис? Во-первых, это простой способ откладывать немного денег на протяжении любого срока. Это идеально подходит для не затратных желаний. Во-вторых, откладываются деньги регулярно. В-третьих, есть много разных алгоритмов, по которым работает Копилка. Вы можете выбрать самый удобный для вас. И самое главное, что является несомненным преимуществом, сервис работает абсолютно бесплатно.

Как работает Копилка в Сбербанк онлайн? Выполняются четыре простых шага:

  1. На вашу карту приходит заработная плата;
  2. С карты списывается назначенная сумма денег;
  3. Она автоматически перечисляется на счет «Копилки»;
  4. Через определенный срок – вами накоплена некоторая сумма.

Также у вас есть возможность самостоятельно настроить программу, по которой средства будут откладываться в копилку. Стандартный вариант, который выбирают многие – процент от заработной платы и других зачислений. Вы сами выбираете процент, который будет списываться и дату, когда это происходит. Например, вы выбрали что в копилку деньги будут откладываться каждый 10 день месяца, 10% от сбережений. И если у вас на счете на этот момент есть ровно 40 000 рублей, то в копилку уйдет 4000 рублей.

Читайте также:
Цифровая карта Сбербанка: порядок оформления, пошаговая инструкция

Есть также возможность выбрать фиксированную сумму, которая будет сниматься в тот срок, который вы выбрали. Периодичность и сумму вы выбираете сами, так что это с одной стороны более удобно. Например, вы хотите каждый месяц откладывать по 5 тысяч. Тогда раз в месяц с вашего счета на счет «копилки» будет перечисляться по 5 000 рублей вне зависимости от суммы ваших сбережений.

Также есть третий вариант, где в копилку будет уходить процент от ваших ежедневных расходов. Например, вы потратили в магазине 1300 рублей на продукты и 5700 рублей на одежду в один день. Вы выбрали процент списания 5 процентов. Тогда 350 рублей с этого дня уйдет на счет «копилки». И так ежедневно, если вы тратите свои средства.

Для вашего удобства, всегда будут приходить сообщения с уведомлением о снятии денег. Заранее вы можете установить лимит на перевод средств на счет. И если в данный срок сумма перевода превышает лимит, то вам придет смс уведомление с просьбой подтвердить перевод. В любой момент вы можете проследить, сколько средств было вами накоплено и прикинь, как долго еще копить до желаемой суммы.

Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подключить услугу, нужно соответствовать лишь одному требованию – иметь дебетовую карту Сбербанк. Но сюда не относятся карты Сбербанк-Maestro. Оформить услугу же возможно в любом отделении Сбербанка при помощи консультантов. На сайте Сбербанк онлайн. На сайте выбираете раздел «Частным клиентам», далее «Накопить и сохранить». В появившемся окне отдельно вынесено изображение кошелька с подписью «Сервис копилка». Через открывшуюся страницу можно оформить услугу. Тоже самое можно проделать с помощью приложения для iOS и Android.

В любой момент возможен вывод средств обратно себе на карту. Это можно сделать в отделении Сбербанка, подав заявку. Или через сайт или приложение, выбрав раздел управления счетами. Там это совершается мгновенно, требуется только пароль по смс. Вот так легко накопить и снять деньги с помощью сервиса «Копилка» в Сбербанке.

Сервис «Копилка» от Сбербанка

Каждый человек хоть раз в жизни пробовал накопить определенную сумму денег на покупку желаемой вещи. У кого-то это получалось успешно, у кого-то – не очень. Чтобы накопить деньги, нужно ежемесячно откладывать определенную сумму, выделяя ее из общего бюджета, и хранить ее либо под подушкой, либо относить в банк, либо перечислять на сберегательный счет. И всегда находятся какие-то причины, и случаются различные обстоятельства, которые не позволяют нам делать это регулярно. То лишних денег в текущем месяце не оказалось, то доехать до отделения не было времени, то вместо перевода на сберегательный счет деньги были потрачены на другие нужды.

Чтобы помочь своим клиентам реализовать маленькие мечты, а именно помочь, наконец, накопить нужную сумму на нужную вещь, Сбербанк запустил очень удобный сервис под названием «Копилка».

Копилка – это электронный счет клиента. Теперь ваши накопления будут храниться в электронном виде. Это очень удобно и безопасно, так как не нужно больше хранить деньги дома под подушкой, не нужно каждый месяц идти в отделение Сбербанка, чтобы пополнить свой счет, и даже не нужно регулярно переводить деньги со счета на счет, так как сервис предусматривает автоматические переводы определенной суммы денег на ваш счет.

Целью услуги «Копилка» является предоставление возможности клиентам накопить нужную сумму денег на какую-либо покупку, осуществляя регулярные денежные переводы. Цель – именно накопить, а не приумножить ваши деньги. Для преумножения существуют отдельные счета и вклады под проценты.

Как работает «Копилка»

Например, на вашу карту Сбербанка 20 марта поступила зарплата в размере 30 000 рублей. 21 марта 10% от суммы поступлений, то есть 3000 рублей автоматически переводится на «Копилку». И так каждый месяц. И уже через 6 месяцев на вашем накопительном счету 18 000 рублей. Все параметры клиент устанавливает самостоятельно, исходя из собственных желаний и возможностей.

Для удобства Сбербанк придумал несколько типов копилки, чтобы каждый клиент выбрал для себя оптимальный вариант.

  1. «Копилка» на фиксированную сумму.Данная копилка предусматривает перевод установленной суммы в установленные сроки. Например, 10 числа каждого месяца с вашей дебетовой карты на счет копилки переводится 1500 рублей.
  2. «Копилка» от зачислений.Данная копилка подразумевает перевод на накопительный счет определенного процента от любых поступлений на вашу карту. Например, на вашу карту 5 марта поступило 1000 рублей. 5% от 1000 рублей, то есть сумма 50 рублей сразу автоматически перечисляется на счет вашей копилки. Скажем, 8 марта на карту поступило 3000 рублей. Автоматически на счет копилки переводится 150 рублей (5% от 3000 рублей).
  3. «Копилка» от расходов.Такой вариант копилки представляет собой перевод установленного вами процента от всех расходов по карте, осуществленных за день. Например, если вы вчера потратили на продукты 400 руб, то на счет вашей копилки падает 10% от этой суммы, то есть 40 рублей. Сегодня вы купили себе платье за 2000 руб. На счет копилки упадет 200 рублей.

Для того, чтобы клиенту было удобно контролировать сумму накоплений, Сбербанк предусмотрел СМС оповещение о каждой операции.

Кроме того, можно установить максимальную сумму для перевода. Если сумма будет превышена, Сбербанк запросит от вас подтверждение операции зачисления.

Также операции по зачислению и расходам, и общую накопленную сумму можно посмотреть в личном кабинете в сервисе Онлайн Сбербанк.

Читайте также:
Нужен ли СНИЛС для получения медицинского полиса

Как подключить «Копилку»

На текущий момент есть только один способ подключения копилки – это сервис Сбербанк Онлайн. То есть для того, чтобы подключить к вашей карте «Копилку», нужно подключить к ней вышеназванный сервис. Если у вас еще не подключен Сбербанк Онлайн, узнать о том, как его подключить, можно здесь.

Пошаговая инструкция, как подключить «Копилку»:

  1. Войти в личный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн, указав идентификатор и пароль.
  2. Напротив карты, к которой вы хотите подключить копилку, есть вкладка «Операции». В выпадающем списке меню выбираете строчку «Подключить копилку».

Далее устанавливаем настройки.Можно дать название своей копилке. Например, «на Мальдивы», «на Мазду», «на холодильник».

Если карта одна, она будет выбрана автоматически в качестве карты списания. Если вы владелец нескольких карт Сбербанка, нужно выбрать одну из них.

Выбираем вид копилки. Если выбрали «фиксированная сумма», то затем выбираем периодичность зачисления, указываем дату ближайшего пополнения и указываем сумму пополнения.

Если выбрали «процент от зачислений» или «процент от расходов», далее указываем сам процент, например, 5% или 10%. А также указываем максимальную сумму пополнения. В случае, если рассчитанная сумма к пополнению превысит указанную максимальную сумму пополнения, вам придет запрос от банка с просьбой о подтверждении этой операции. Для подтверждения нужно будет отправить ответное смс. Если запрос будет проигнорирован, то пополнение произойдет на ту сумму, которую вы указали в качестве максимальной.

  • Нажимаем «Подключить». Затем проверяем настройки и жмем «Подтвердить». Копилка успешно создана.
  • В дальнейшем, если необходимо изменить параметры настройки копилки, это можно будет сделать во вкладке «Информация по вкладу» к тому счету, к которому подключена копилка.

    Как отключить копилку

    1. Заходим в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
    2. Выбираем в верхнем горизонтальном меню вкладку «Вклады и счета».
    3. Нажимаем на тот счет, к которому создана копилка. Выбираем вкладку «Копилка».

  • Здесь вы увидите информацию по вашей копилке. Жмем на название копилки.
  • Во вкладке «Операции» в раскрывающемся списке вбираем пункт «Отключить». Подтверждаем свое намерение, нажав еще раз «Отключить». Ваш запрос отправлен в банк. Копилка будет отключена.

    Условия предоставления услуги Копилка от Сбербанка

    • Услуга Копилка может быть подключена к любой карте любой платежной системы. Исключение составляют карты Maestro и Maestro Социальная, выпущенные в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 01.10.2013 года.
    • Чтобы подключить услугу Копилка, необходим сберегательный счет или пополняемый вклад, открытый в Сбербанке. Открыть счет бесплатно можно через сервис Сбербанк Онлайн, либо в ближайшем отделении.
    • Перечисление денежных средств на счет копилки осуществляется только со счета дебетовой карты. Списание за счет кредитных средств в сервисе копилка не предусмотрено.
    • При расчете зачислений или расходов по карте для определения суммы списания в пользу копилки не учитываются переводы между собственными счетами, переводы с иных карт от пользователей Сбербанка, операции, совершенные по возврату денежных средств.
    • При желании услугу Копилка от Сбербанка всегда можно отключить, приостановить, возобновить по мере необходимости, а также можно изменять параметры и настройки.

    Таким образом, главной целью сервиса Копилка от Сбербанка является помочь клиенту накопить нужную сумму на определенную цель посредством автоматических переводов с основной карты на электронный счет. Позволяя банку регулярно списывать средства и переводить их на отдельный счет в автоматическом режиме, можно незаметно для себя накопить неплохую сумму для осуществления своей мечты.

    Что такое Копилка Сбербанка: способы подключения, плюсы и минусы сервиса, отзывы пользователей

    Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про копилку Сбербанка.

    Копить деньги — всегда сложно, постоянно возникает желание потратить их. Специально для тех, кто хотел бы накопить определенную сумму, Сбербанк создал копилку. В этой статье я расскажу, что это такое, как она работает, что с этого имеет Сбербанк, как пользоваться копилкой и обо всех плюсах и минусах сервиса.

    Что такое Копилка Сбербанка

    Копилка автоматически перечисляет деньги с карты на накопительный счет. Вы заранее выбираете способ перечисления денег, дату и сумму. И при поступлении денег или в конкретную дату они списываются на накопительный счет.

    Суть Копилки — создать отдельный счет для накоплений и настроить автоматическое перечисление денег. Когда деньги накопятся, можно снять их и купить то, что нужно.

    Чтобы подключить Копилку, нужно:

    • Открыть расчетный счет в том же филиале, в котором выпущена карта.
    • Подключить мобильный банк.

    Копилку невозможно подключить к картам Маэстро и социальной, срок выпуска которых раньше 2013 года.

    Копилка работает без вашего участия. Нужно только один раз задать условия, при которых система будет работать, и цель, на которую нужно собрать деньги. Это удобно для тех, кто забывает или периодически откладывает какие-то важные покупки из-за того, что не может собрать деньги. Копилка значительно упрощает весь процесс, а также даёт возможность следить за тем, как увеличивается количество денег на счёте.

    Важно! Проценты на накопительный счет Копилки не начисляются. Чтобы получать дополнительный доход, нужно открывать универсальный счет или вклад «Копилка».

    Какая выгода Сбербанку

    Копилка — один из дополнительных сервисов банка. Его можно подключить, а можно вообще не пользоваться им. Но с Копилкой гораздо удобнее собирать на маленькие и средние покупки. Накопить на бытовую технику, поездку на море, собрать ребенка в школу — все это гораздо проще, если система автоматически списывает деньги, и ты видишь, куда они уходят.

    Для Сбербанка этот сервис — не просто способ привлечь дополнительных клиентов. Это еще и возможность выдавать дополнительные кредиты за счет денег на накопительных счетах. Например, вы хотите собрать 60 000 рублей и каждый месяц пополняете счет на 5 000 рублей. В течение года Сбербанк может использовать 45-50 тысяч рублей на краткосрочные кредиты и получить дополнительную прибыль.

    Такая схема легальна, банки пользуются средствами на картах клиентов для того, чтобы получать дополнительную прибыль. Банк берет сумму неснижаемого остатка (количество денег, которые всегда будут на карте), чтобы выдавать кредиты. Выгода для всех — вы получаете полезный сервис бесплатно, а банк зарабатывает.

    Виды Копилок

    Есть три вида Копилок Сбербанка:

    • Процент от зачислений. Каждый раз, когда вы получаете деньги на карту, заранее установленный % переводится на счет Копилки. К зачислениям не относятся переводы между своими счетами, переводы на карту между физическими лицами и начисление % по вкладу.
    • Фиксированная сумма. Вы заранее выбираете дату и сумму зачисления. Каждый месяц в одно и то же число на накопительный счет будет переводиться фиксированная сумма.
    • Процент от списаний. Каждый раз, когда вы тратите деньги — % от них переходит на накопительный счет. Удобно для тех, кто много тратит и хочет сократить расходы. Исключения из операций: оплата кредитов и задолженностей, переводы между своими счетами, переводы между физическими лицами.

    У разных видов Копилки одинаковые функции. Различаются только способы пополнения счета.

    Чтобы подключить Копилку, нужно также открыть накопительный счет. На него начисляются проценты. В зависимости от условий, будет начисляться ставка чуть меньше, чем по вкладам, либо 0,01% годовых. Но в первом случае вы не сможете забрать деньги до истечения срока без потери процентов, а во втором — всегда сможете забрать сумму с небольшой доплатой. Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено.

    Для разных видов Копилок нужно открывать разные накопительные счета.

    Как подключить Копилку

    Воспользоваться Копилкой Сбербанка могут все клиенты, которые оформили именную карту. Если она у вас уже есть, то вы можете создать Копилку тремя способами:

    • Подключить через приложение или интернет-банк не посещая отделение. Для этого надо зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» или в личный кабинет с компьютера. Открыть депозитный счет, создать цель для накопления и выбрать карту, с которой будут перечисляться деньги. Далее выбрать тип Копилки, настроить сумму и срок отчислений. Как все сделать, поймет даже новичок: в Сбербанке удобный личный кабинет, со всплывающими подсказками.
    • Подключить в отделении Сбербанка. Если вы не хотите открывать Копилку через приложение или личный кабинет, можно прийти в банк с паспортом и картой. Если у вас нет депозитного счета — его сразу же откроют. Если он есть — сотрудник подключит Копилку и заполнит все данные. Способ подходит для тех, кто хочет задать какие-то вопросы или не может самостоятельно открыть копилку через ЛК или приложение.
    • Подключить по телефону. Нужно позвонить в Сбербанк набрав 900. Схема действий почти такая же, как и при личном визите в отделение. Нужно назвать свои паспортные данные, номер карты и ответить на несколько вопросов. Оператор откроет накопительный счет и подключит Копилку.
    Читайте также:
    Страхование в РФ: понятие, виды, накопительное страхование жизни

    Проще подключить копилку через мобильное приложение. Но если вы хотите уточнить несколько вопросов или боитесь ошибиться при заполнении данных, лучше обратиться в отделение. Консультант поможет со всеми затруднениями и ответит на любые вопросы.

    Как снять деньги

    Снять деньги с Копилки можно четырьмя способами:

    • Перевод через приложение. Самый простой способ. Нужно выбрать в меню «платежи и переводы», открыть Копилку и перевести деньги на карту. Внутри Сбербанка все платежи проходят практически мгновенно, так что ждать несколько дней не потребуется. Нужно будет ввести номер карты и ФИО владельца.
    • Перевод через банкомат. Если по какой-то причине вы не можете перевести деньги через приложение, это можно сделать с помощью банкомата. Схема практически та же: «Платежи и переводы» — «Переводы между своими счетами» — перекинуть деньги со счета Копилки на карту. Нужно будет указать счет копилки и данные карты.
    • Получить деньги в отделении Сбербанка. Это более сложный способ, на который уйдёт много времени. Нужно дойти до ближайшего отделения и обратиться к сотрудникам. При себе должен быть паспорт и карта. Нужно заполнить заявление и выбрать способ получения средств: на карту или наличными в кассе.
    • Перевод по телефону. Если другие способы не подходят, можно позвонить в контактный центр Сбербанка по номеру 900. Нужно сообщить сотруднику о том, что вы хотите перевести деньги с Копилки на карту. Нужно назвать номер счета Копилки, подтвердить свои данные и продиктовать номер карты, на которую будет отправлен перевод. Оператор может задать вам несколько вопросов, чтобы убедиться что вы настоящий владелец копилки.

    Способы получения денег с копилки практически такие же, как и при переводах с банковскими картами. Проще всего получить свои деньги через приложение или банкомат. Но если вы хотите что-то уточнить, лучше идти в отделение.

    Как узнать баланс копилки

    При подключении Копилки вы сразу можете активировать уведомления на телефон и через мобильное приложение. Каждый раз, когда в Копилку будут зачисляться деньги, вам будет приходить СМС с суммой перевода. Если вы установили лимит, и сумма одного пополнения выше этого лимита, вам придет сообщение, в котором можно выбрать, сколько денег перечислить в Копилку.

    Если вы хотите посмотреть баланс Копилки, достаточно зайти в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте банка. Нужно выбрать раздел «Копилка». Вы узнаете баланс, получите выписку по всем поступлениям, а также сможете посмотреть, сколько времени осталось до того, чтобы накопить на вашу цель.

    Страницу Копилки в приложении можно использовать не только для того, чтобы просматривать баланс и поступления. В том же меню можно поменять максимальную сумму перечислений, регулярность пополнений или даже изменить тип Копилки. Изменить настройки можно в любое время.

    Как отключить Копилку Сбербанка

    Отключить Копилку в Сбербанке можно четырьмя способами:

    • Лично в отделении. Нужен паспорт и карта, с которой совершались переводы. Подойдите к свободному сотруднику, расскажите о том, что хотите отключить Копилку и передайте паспорт. Обычно сервис отключают за 15-20 минут.
    • Через мобильное приложение. Самый простой способ отключить копилку — зайти в Сбербанк Онлайн. Переходим в раздел «Счета и вклады» -> кликаем по счету -> нажимаем «Отключить». Такая же схема работает и в личном кабинете на сайте банка.
    • Через терминал в отделении. Нужно ввести свои данные, открыть «Счета и вклады» и найти нужную Копилку. После этого её можно будет закрыть парой кликов. Если что-то непонятно, можно обратиться к консультанту, они всегда стоят рядом.
    • По телефону. Схема стандартная: звоним по номеру 900 и сообщаем оператору, что хотим отключить Копилку. Нужно продиктовать паспортные данные, номер карты, а также ответить на несколько вопросов.
    Читайте также:
    Производственный календарь 2021

    Забрать деньги при закрытии Копилки можно также, как и при открытой Копилке. Проще всего перевести их с накопительного счета на карту через приложение: «Платежи и переводы» -«Переводы между своими счетами «- перевод со счета копилки на счет карты. Платеж проходит практически моментально.

    Плюсы и минусы Копилки

    Подведем итоги. Плюсы копилки Сбербанка:

    • Автоматическое пополнение. Даже если вы забудете перевести деньги, система все сделает за вас.
    • Никаких расходов. Услуга бесплатная, вы оплачиваете только обслуживание своей карты.
    • Несколько схем накопления. Вы всегда можете выбрать любой вариант.
    • Дополнительный доход на накопительный счет. Это гораздо лучше, чем собирать деньги дома или хранить на карте. Вы каждый месяц будете получать дополнительные проценты просто за то, что храните деньги на счете.

    Но у копилки есть и пара минусов:

    • Низкий процентный доход. В нашей стране ставки по вкладам сами по себе низкие. Особенно в сравнении с кредитами. А Копилка — еще более низкий процентный доход;
    • Небольшие задержки при перечислениях. Сервис временами может списывать деньги с задержкой — от этого никуда не деться. Разработчики постоянно устраняют баги, сбои случаются все реже.

    В целом, Копилка Сбербанка — полезный инструмент. Можно копить деньги на любые цели в течение любого срока. Достаточно один раз открыть счет, задать условия списания и можно собирать на покупки. Вы сможете накопить на отпуск, собрать деньги на первый взнос по большому кредиту, купить недорогую машину и т. д. Для людей, которым тяжело копить, Копилка — идеальный вариант.

    Отзывы пользователей Копилки Сбербанка

    Чтобы вы смогли узнать обо всех плюсах и минусах сервиса, мы собрали для вас отзывы тех, кто пользуется Копилкой:

    Денис Алексеев:

    Удобно, конечно, а главное – бесплатно. За деньги я бы, разумеется, не стал пользоваться, а за просто так – почему бы и нет. Я вот такой человек, что не могу откладывать деньги – постоянно трачу всю зарплату то на сигареты, то на новый тюнинг машины. И как-то в конце месяца ну совсем не остается денег, а ремонт в квартире делать надо.

    Копилка помогла мне «Затянуть пояса» и меньше тратить на всякую ерунду. Накопил на полезное дело, теперь доволен. Потихоньку учусь откладывать самостоятельно.

    Марина Волкова:

    Что значит копилка? Это не вклад и не способ получить дополнительный доход. Это система автоматического распределения средств на счете.

    Вы заходите каждый раз и перечисляете деньги с карты на счет/кредит, когда приходит зарплата, например. Данная услуга дает возможность автоматизировать это процесс. Деньги на счет поступили, а система сама перевела средства по указанным параметрам (как процент, как фиксированную сумму, при поступлении, при списании средств или просто в указанное время).

    Михаил Кривицкий:

    Я работаю на вредном производстве, пенсию оформил, как 50 лет исполнилось. Зная, что на наше государство можно не надеяться по вопросу обеспеченной старости, решил с каждой пенсии, пока работаю, покупать доллары (мог спокойно по 300-400 долларов брать). И оставалось немного, вот и решил сделать себе копилку. Сходил в Сбербанк, оператор подключил копилку к карте, на которую мне пенсию зачисляют. По 2500 рублей каждый месяц попросил перечислять туда с пенсии.

    В год получается 30 тысяч. Как раз хватает, чтобы на рыбалку на Волгу съездить на базу рыболовную. Я рыбак заядлый. А если бы просто дома или на карте держал, истратил бы все. Ведь чтобы перевести деньги на карту с копилки, надо идти в банк, интернетом я не умею пользоваться. Да и жена не пилит, что семейный бюджет на рыбалку трачу. Знает, что с пенсии я доллары покупаю, вот и спокойна.

    Лиза Федорова:

    Конкуренция среди коммерческих банков высокая, вот и придумывают новые услуги. Сбербанк предлагает «Копилку», подключается бесплатно, и каждый месяц на счет будет поступать установленная вами сумма. Она может быть как процентом от поступлений на вашу карту или от расходов с карты, так и фиксированной.

    Отрицательные отзывы тоже есть, но там двоякая ситуация: либо сотрудники Сбербанка не говорят полной информации, либо возникают технические сбои, о которых я говорил выше (деньги перечисляются несколько дней, в худшем случае неделю). Все это постепенно исправляется, и ситуация с копилкой лучше из года в год. Поэтому рекомендую при подключении любого сервиса в любом банке внимательно читать условия и спрашивать у сотрудников, что и как работает. Иначе вы будете переплачивать за бесполезные вещи.

    Заключение

    Копилка Сбербанка — интересный сервис, который помогает накопить на средние покупки практически без вашего участия. Вам нужно только один раз открыть сберегательный счет и настроить сервис. Копилка идеально подходит для тех, кому сложно на что-то накопить. Один раз настроил и забыл, а когда сумма накопится, придет уведомление.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: