Получение кредита пенсионеру: трудности и особенности

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

Виды ипотеки для пенсионера:

  • жилье в новостройке;
  • жилье на вторичном рынке;
  • загородный дом;
  • дачный дом;
  • земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Ставка по ипотеке

Верхняя возрастная граница

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Читайте также:
Пенсии инвалидам 3 группы с 1 апреля 2021 года

Первоначальный взнос — 15–25%.

Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

Супруг всегда созаемщик.

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.

85 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.

от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса

до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения

Срок — до 30 лет.

Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)

до 75 лет на момент полного погашения

Сумма — до 3 000 000 рублей.

Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.

Обязательное страхование жизни и здоровья.

Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие дохода.

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

Созаемщик для пенсионера

Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

  • у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
  • пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования

Банки просят оформить два типа страхования:

1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Читайте также:
Когда пенсионеры могут не платить земельный налог?

Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?

Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:

  • направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя);
  • в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования);
  • в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.

Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

Откройте доступ к закрытой части «Клерка» с подпиской «Премиум». Получите сотни вебинаров и онлайн-курсов, безлимитные консультации и другой закрытый контент для бухгалтеров.

Успейте подписаться со скидкой 20% до 15.10.2021. Подробнее про «Премиум» тут.

Кредит пенсионерам до 75 лет

Кредитный калькулятор

В России принято считать, что кредит пенсионеру после 75 лет не нужен. И вообще, если человек на пенсии, то ему ничего уже не нужно. Мы с этим не согласны, поэтому Совкомбанк запускает программу кредитов наличными пенсионерам до 75! Другие банки отказывают людям в возрасте — но не мы.

Реально ли взять кредит неработающему пенсионеру до 75 лет

В Совкомбанке — да. Причём сделать это максимально просто, а пакет документов не потребуется. Нужен только паспорт. Ждать тоже не нужно: рассматриваем заявку 5 минут и сразу говорим, одобрена она или нет. Более того, не требуется ни поручитель, ни особые залоги. Наша цель — дать больше финансовой свободы пенсионерам России.

Для чего нужен кредит пенсионерам до 75 лет

Чаще всего деньги нужны на лечение. Также часто кредит пенсионерам до 75 оформляют на:

  • покупку квартиры или машины;
  • организацию свадьбы;
  • путешествие;
  • ремонт;
  • покупку бытовой техники.

Конечно, пенсионеры редко покупают это для себя. Скорее, дарят детям или внукам, желая помочь молодому поколению. Бывают случаи, когда заём оформляется для оплаты коммунальных платежей или покупки продуктов питания.

В Совкомбанке разработаны лояльные программы для пенсионеров, выплаты по которым доступны даже тем, кто живёт на минимальную пенсию.

Как оформить

Заключается договор кредитования в отделении банка, а деньги выдаются в кассе. Можно:

  • сразу прийти в удобное отделение с документами и подать заявку менеджеру;
  • сначала заполнить форму на сайте, в таком случае подтверждение проводится онлайн, а в отделении остаётся только поставить подпись.

Мы максимально упростили процедуру и сократили ее до нескольких шагов.

Условия получения

С высокой вероятностью заявку одобрят, если имеются:

  • гражданство России;
  • постоянный источник дохода;
  • постоянное место жительства;
  • стационарный телефон;

Есть ещё одно условие: возраст не должен превышать 85 лет.

Этим критериям соответствуют многие пенсионеры, так что процент отказов в выдаче низкий.

Документы для получения

С собой нужно иметь только паспорт. О необходимости предоставить дополнительные документы сообщит менеджер банка. При оформлении онлайн-заявки — заранее. Но в большинстве случаев паспорта достаточно.

Как погасить

Внести регулярный платёж, закрыть кредит полностью (планово или досрочно) можно удобным заёмщику способом:

  • через банковские кассы;
  • на почте денежным переводом;
  • безналичной оплатой;
  • с карты любого банка;
  • через мобильный телефон;
  • в терминалах самообслуживания.

Платежи принимаются и зачисляются круглосуточно, так что погасить долг можно в любой момент.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Читайте также:
Страхование накопительной части пенсии, софинансирование

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Потребительский кредит «Супер плюс». Сумма 200 000 – 999 999 руб. Срок 18,24,36,60 мес. Минимальный срок кредитования от 18 до 60 месяцев. Клиентам от 20 до 85 лет с совокупным доходом более 30 000 руб. по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Ставка – 0% для участников Акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5 операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва»), отсутствие просрочки). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции – 6,9% годовых при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении – 22,9% годовых. Пример расчета займа: при получении потребительского кредита на сумму 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка 6,9%, ежемесячный платеж – 5 125,58 руб. Для участников Акции «Всё под 0!» возврат процентов составит 62 934,88 руб. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Условия по Карта «Халва»: Лимит до 350 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки до 12 мес. Стоимость согласно тарифам. Клиентам от 20 до 85 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% год. При его нарушении, по окончании – 10% годовых на задолженность с даты возникновения. ПРИ ПРОСРОЧКЕ: Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Где взять кредит пенсионеру в 2021 году

Обычные программы кредитования, позволяющие получить средства на автомобиль, ипотеку, другие нужды, чаще всего имеют верхнюю возрастную планку в 60 лет. Для людей старше указанного возраста обычно оформляют специальный, пенсионный кредит. Говоря о данном виде кредита, нужно отметить, что под пенсионерами большинство банков понимает ту категорию клиентов, которая получает свою пенсию по выслуге лет, а вот для неработающих инвалидов трудоспособного возраста программ кредитования у них в большинстве случаев нет. Особенности данного вида кредитов, выдаваемых в различных финансовых учреждениях, таковы:

  • Более низкие проценты, нежели в обычных займах.
  • Небольшой срок кредитования. Для данной категории населения даже ипотека не оформляется на срок более 7-ми лет.
  • Обязательное страхование жизни человека.
  • Верхняя возрастная граница данного займа – 85 лет.
  • Льготные условия погашения тела кредита и процентов. Как правило, банки имеют специальные условия снижения процентных ставок для тех людей пожилого возраста, которые своевременно погасили несколько первых платежей.

Что же касается размера самого кредита, то он может быть различным и в большей степени зависит от уровня доходов пенсионера. Так если такой уровень дохода позволяет делать крупные выплаты, ему может быть предоставлена даже ипотека.

Поиск кредита

Чем пенсионный кредит отличается от обычного?

Часто пенсионный кредит очень сложно отличить от обычного займа. Чтобы справиться с этой задачей, давайте рассмотрим основные особенности двух этих видов кредитования:

Читайте также:
Перерасчет страховой пенсии: виды и процедура

Обеспечивает пенсионная справка кредита.

Необходима справка о доходах с места работы или же банковская выписка.

За счет регулярных отчислений с пенсии, которую пенсионер имеет право перевести в нужный ему банк. Такие отчисления проводятся автоматически, что снижает риск просрочки.

Может проводиться за счет различных доходов. Все вопросы тут клиент решает самостоятельно

До 5-7 лет, если это крупный кредит.

Наличие ограничений по сумме

Имеется. Чаще всего, сумма, выдаваемая пенсионеру, составляет до 500000 рублей, если ему не удается подтвердить высокие доходы.

Для людей среднего достатка с подтвержденным доходом таких ограничений нет.

По остальным параметрам, включая наличию дополнительных услуг для клиента, а также возможности выпустить специально для него карту, данные виды кредита не отличаются, Детальнее о правилах их предоставления стоит узнавать непосредственно в том банке, где вы желаете оформить ссуду.

Какие банки обслуживают пенсионные кредиты?

В настоящее время кредиты для пенсионеров неработающих и работающих выдаются большим количеством банков. Так ипотека, либо потребительский кредит пенсионный могут быть оформлены для вас такими организациями.

  • Сбербанк. Эта организация предлагает пенсионерам целый ряд кредитов, включая ипотеку и кредит на машину по специальным сниженным ставкам. Чтобы получить такие ставки, достаточно получать пенсию через Сбербанк. Представленное правило распространяется на все виды социальных выплат.
  • Хоум кредит. Эта организация в настоящее время может оформить кредит наличными для пенсионеров в размере до 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы этим банком заемщику на руки. Предусмотрено снижение процентной ставки в ходе сотрудничества в тех случаях, когда клиент не срывает сроки внесения платежа на свой лицевой счет.
  • Россельхозбанк. Финансовое учреждение предлагает один из наиболее выгодных займов для данной возрастной категории. Кредит тут может быть выдан под 6,9% годовых на любые нужды, при этом подтверждение целевого использования средств от пенсионера не потребуется.

Некоторые другие финансовые учреждения, в том числе, ВТБ, не имеют специальных программ кредитования для пенсионеров. Однако он готовы предоставить работающим клиентам данной возрастной категории обычный кредит на общих условиях. О правилах сотрудничества банка с такими лицами, а также преимуществах кредитования именно в таких организациях вы всегда можете узнать, обратившись непосредственно в офис такого финансового учреждения.

Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Пенсионеры — самая легкая добыча для кредиторов. Только посмотрите, с каким удовольствием банки и МФО выдают пожилым людям кредиты и займы, ведь у них обычно есть постоянный доход (пенсия) и имущество в собственности (квартира, дача). А в случае их смерти долги заплатят наследники, которые могут стать поручителями по кредитам без своего согласия.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.

Связанные материалы:

Получается, что именно пенсионеры самые любимые клиенты МФО: они чаще других возрастных групп возвращают кредиты. И дело даже не в личной ответственности. Пожилого человека всегда проще напугать единственным звонком из отдела взыскания или коллекторской компании. Эти граждане готовы сесть на хлеб и воду, но отдать кредиторам последнюю копейку, даже если придется занять еще денег в другом МФО. Так, собственно, и происходит закручивание кредитной спирали: чтобы отдать долг с процентами, приходится брать новый заем, по которому тоже набегают проценты. В итоге сумма может оказаться катастрофической и неподъемной для человека, чей единственный доход пенсия. Есть ли выход в этой ситуации? Конечно! Это банкротство физического лица.

Читайте также:
Труженики тыла России увеличение пенсии в 2021

Тест Признают ли Вас банкротом?

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

Начать стоит с того, что слова «банкрот» бояться не надо. Этот термин в современном мире не несет никакого негативного смысла, а просто констатирует факт: человек не может исполнять свои кредитные обязательства, а значит, его долги подлежат списанию.

Банкротом человека может признать только суд, если гражданин прошел процедуру банкротства в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия для банкротства пенсионера:

  1. Общий долг (включая долги перед налоговой, коммунальщиками, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей.
  2. Невозможность платить по долгам из-за маленького дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход к жизни «только на пенсию»).
  3. Неисполнение своих обязательств на протяжении трех месяцев (не платить по долгам более 90 дней).

В чем особенность банкротства пенсионеров?

Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.

Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!

В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.

Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом

Самое сложное в процедуре банкротства — это документы и работа с судом и арбитражным управляющим. Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству — подобрать надежную компанию, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства «под ключ». Национальный центр банкротств успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних пяти лет. При этом для пенсионеров предлагаются скидки и рассрочки. Узнать обо всем подробнее можно на консультации.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера

Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.

В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.

Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.

Связанные материалы:

Плюсы банкротства пенсионера

Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.

Читайте также:
Выплаты пенсий на карту Сбербанка: преимущества, график

Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.

Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.

Долги передаются по наследству.

Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.

Также, как и всем остальным гражданам — через процедуру банкротства физических лиц. В чем ее особенность для тех, кто уже на пенсии, мы рассказали тут.

Безусловно. Кроме того, пенсионерам суд чаще идет на уступки: назначает минимальный срок процедуры банкротства, дает отсрочку по оплате госпошлины и других расходов по делу.

У вас всегда есть шанс навсегда забыть о своих долгах. Подробно о том, как списать долги, мы рассказали тут.

Как получить кредит пенсионеру. Особенности.

Людям пенсионного возраста получить кредит намного сложнее, чем более молодой категории клиентов. Этот факт обусловлен высокими рисками для финансового учреждения. Любая кредитная организация предпочитает давать займы гражданам, которые имеют стабильный доход и хорошее материальное обеспечение. При таком варианте риск невозврата ссуды сводится к минимуму. Еще одним преимуществом кредитования трудоспособного населения для банков выступает возможность делать долгосрочные ссуды под довольно высокие проценты.

При скромных пенсионных доходах пожилым людям сложно рассчитывать на долгосрочные и крупные займы. Однако в настоящее время большинство финансовых организаций пересматривают свое отношение к кредитованию людей пенсионного возраста, поэтому специально под эту категорию заемщиков разрабатываются отдельные программы. В чем заключаются нюансы и особенности получения кредита для пенсионера, как оформить заем и какие документы для этого понадобятся, подробнее рассмотрим дальше.

Факторы, которые учитываются при рассмотрении заявки на получение кредита пенсионером.

Выше уже было указано, что далеко не все финансовые учреждения готовы рассматривать пенсионеров как кредитоспособных граждан, поэтому при желании получить ссуду пожилому человеку лучше подстраховаться и подать заявку одновременно в несколько банков. Такой шаг оправдан еще и тем, что при условии одобрения кандидатуры на получение кредита в нескольких организациях у заемщика будет возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Как правило, при рассмотрении заявки от человека пенсионного возраста, кредитные учреждения учитывают такие факторы:
1. Возраст. Чем старше заемщик, тем выше риск для банка. Пожилые люди часто имеют серьезные проблемы со здоровьем, а значит велика вероятность того, что они могут попасть в больницу. А это в свою очередь может привести к просрочке платежей по кредиту. Помимо этого, банки учитывают тот факт, что пенсионер может умереть в силу своего возраста и кредитные средства возвращать будет некому.
2. Уровень доходов. У пожилых людей в подавляющем большинстве случаев основным источником дохода является пенсионное пособие, а оно, как известно, бывает очень маленьким. Этот фактор обязательно учитывается банками. Некоторые банки разработали кредитные системы для пенсионеров на льготных условиях, то есть с пониженной процентной ставкой. Если в финансовую организацию обращается работающий пенсионер, то вероятность одобрения его заявки значительно выше.
3. Наличие имущества, которое может выступить залогом под кредит. Предоставление залога существенно повышает шансы пенсионера получить банковскую ссуду, поскольку финансовые интересы кредитора будут защищены имуществом заемщика.

Читайте также:
Выплаты из негосударственного пенсионного фонда

Виды кредитов и их доступность для пенсионеров

Люди пенсионного и предпенсионного возраста интересуются различными видами кредитования. Однако доступность целевых кредитов для пенсионеров зависит от факторов платежеспособности и возможности обеспечения. В качестве обеспечения выступают гаранты, готовые взять на себя кредитные обязательства заемщика в случае его смерти или утраты платежеспособности, и дорогостоящая собственность, вписанная как залог.
1. Потребительский кредит. Такой вид займа подразумевает получение ссуды на любые цели и предоставляет заемщику полную свободу распоряжения средствами по собственной необходимости. При получении такого кредита человек может использовать его на покупку недвижимости, для строительных целей, на дорогостоящее лечение, образование родных. Пенсионерам такие займы выдаются при наличии поручителя, гаранта или созаемщика, а также при возможности подтверждения залогом.
2. Кредитные карты. Одной из услуг для пенсионеров, предоставляемых крупными финансовыми учреждениями, является оформление кредитной карты с определенным лимитом под небольшую процентную ставку. При таком кредитовании владелец имеет право снимать нужную сумму с карты и постепенно погашать заем на установленных условиях (конкретные данные определяются разновидностью карты и условиями банка).
3. Автомобильный кредит. Такой вид займа выступает одной из самых доступных для людей пожилого возраста, поскольку при этом виде кредитования залогом служит само автотранспортное средство. Если заемщик не сможет согласно договору возвращать кредит на автомобиль, то он на законных основаниях переходит в собственность банка.
4. Ипотека. Наиболее сложный по доступности вид кредита для людей пожилого возраста. Получить ипотеку неработающему пенсионеру практически невозможно. Сложность заключается в том, что жилищный кредит предполагает длительный срок возвращения средств и именно этот фактор становится основной преградой для его получения.

Особенности кредита для людей пенсионного возраста

Возможность получения кредита пенсионером имеет ограничения практически во всех банках. К наиболее часто встречающимся условиям относятся:
• Ограничение срока кредита при залоговом обеспечении и наличии поручителя до 5 лет, без предоставления гарантий – до 1,5 лет.
• Ограничение суммы займа – наибольший размер ссуды для пенсионеров у большинства банков составляет 300-500 тысяч рублей, в основном пенсионерам доступны небольшие кредитные займы, в среднем около 50-70 тысяч.
Положительным фактором для людей пенсионного возраста является то, что многие банки предлагают им льготные условия кредитования по сниженной процентной ставке (от 14,4% до 15,75% годовых). Наиболее выгодные условия и возможности для выбора кредитной программы для пенсионеров предлагают крупные банки – Сбербанк России, Совкомбанк и Россельхозбанк.
Какие документы понадобятся для оформления

Для оформления кредита заемщику понадобится стандартный набор документов:
• Паспорт гражданина РФ;
• Пенсионное удостоверение;
• Идентификационный налоговый номер;
• Справка из Пенсионного фонда о факте получения и размере пенсии;
• Справка о заработной плате для работающих пенсионеров;
• Выписки по счетам, если клиент обслуживается данным банком.
Дополнительно может возникнуть необходимость в таких документах как справка о пенсии супруга/супруги (при получении крупной ссуды), права на владение собственностью (при оформлении кредита под залог), копия свидетельства о социальном страховании (требуется некоторыми банками, например, в «Россельхозбанке»). Если в договоре о кредите указывается поручитель или созаемщик, то такой же набор документов банку должен будет предоставить и он.
Нельзя сказать, что получение кредита пенсионером бесперспективная затея. При желании и целенаправленном поиске можно найти надежный банк, который согласится дать ссуду пожилому человеку. Однако в данном вопросе необходимо реально смотреть на свои финансовые возможности. Пенсионеры, гарантами и поручителями которых выступают работающие дети или способные обеспечить кредит залогом, могут рассчитывать на одобрении своей кандидатуры.

Читайте также:
Как получить социальную карту пенсионера?

Плюсы и минусы кредитования пенсионеров

Вас интересует, как происходит кредитование пенсионеров в России? Большинство банков неохотно выдают займы этой категории людей. Для подтверждения платежеспособности требуют дополнительные документы или залог имущества. Есть ли способы получить желаемую сумму, не прилагая больших усилий? Давайте разберемся.

Достоинства и недостатки займов для пенсионеров

Финансовые учреждения постоянно занимаются разработкой новых продуктов, чтобы охватить максимальное количество платежеспособных граждан. Еще совсем недавно человеку старше 65 не стоило рассчитывать на одобрение займа. Сейчас кредиты пенсионерам в России предоставляют почти в каждом банке, но у них есть свои достоинства и недостатки.

Плюсы таких продуктов:

  • льготная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов для оформления;
  • работающие пенсионеры имеют значительные преимущества;
  • быстрое решение от банка.
  • возрастное ограничение (полное погашение долга – до исполнения 85 лет максимум);
  • нужна хорошая кредитная история;
  • часто требуют оформления страховки жизни и здоровья;
  • необходимо иметь стационарный телефон или дать номера телефонов соседей;
  • дополнительное обеспечение — в виде залога имущества или поручительства родственников;
  • при съеме денег с кредитной карты, банк взимает комиссию.

После оценки всех «за» и «против», следует рассмотреть продукты разных банков, чтобы выбрать учреждение с самыми выгодными условиями.

Важно! Перед тем, как обратиться в банк за кредитом, стоит хорошо подумать и оценить свои возможности. Просрочки по платежам приведут к начислению неустоек и увеличению суммы долга.

Где взять кредит

Российские банки, кредитующие пенсионеров, устанавливают возрастной ценз от 65 до 85 лет к моменту полного погашения долга.

Они дают займы на различные цели:

  • потребительский (на покупку бытовой техники, стоматологические услуги и др.);
  • автомобильный, где приобретенная машина является залогом;
  • ипотечный, с предварительным взносом до 10% от стоимости квартиры.

Финансовые учреждения предлагают людям пожилого возраста различные продукты, рассчитанные на представителей всех социальных слоев населения.

Сбербанк России

Предоставляет займы без залога, поручителей и справок, но только до 65 лет. При оформлении залога на недвижимость или привлечении поручителей, возрастная категория расширяется до 75 лет. Основные предложения (скачать общие условия Сбербанка):

  1. Потребительский кредит на сумму от 40 000 до 3 млн/ руб. (зависит от платежеспособности клиента) выдают на срок до 5 лет, под 13,9% годовых.
  2. Под залог недвижимости предоставляют займ до 10 млн на 20 лет, с процентной ставкой 12%.
  3. Владельцам личного подсобного хозяйства предлагают до 1,5 млн под 17%.

Банк выносит решение в течение двух часов.

Важно! Оформить заем можно в любом отделении Сбербанка России, независимо от места прописки.

Восточный Экспресс Банк

Предлагает кредит Пенсионный с ограниченным лимитом – от 25 до 100 тысяч рублей. Условия получения (скачать) ничем не отличаются от предоставления таких же услуг молодому населению. Для получения денег потребуется только российский паспорт. Возраст заемщика не может превышать 76 лет.

На общих условиях пожилые граждане получают займ до 500 000 руб. под 12% годовых.

Совкомбанк

Для оформления кредита (скачать условия договора Совкомбанка) на сумму от 5 до 400 тыс. руб., потребуется два документа, подтверждающие личность – паспорт и, например, пенсионное удостоверение. При этом, возраст заемщика расширен до 85 лет.

Процентная ставка по долговым обязательствам варьируется от 12% до 17% в год.

Ренессанс Кредит

Личность подтверждают, предъявив два документа. Займы выдают без справок, с такими же условиями, как для других постоянных клиентов (скачать общие условия Ренессанс банка).

Подобными продуктами пользуются заемщики, предоставившие полный пакет документов. Максимальная сумма долгового обязательства составляет 250 000 руб. Процентная ставка варьируется от 11,2% до 24,8%.

Читайте также:
Увольнения сотрудников-пенсионеров при сокращении штата

Возраст ограничен до 70 лет.

Условия получения займа

Банки, кредитующие пенсионеров, доверяют своим клиентам. Поэтому брать займ лучше там, где вы получаете пенсию или зарплату. Для подстраховки можно подключить родственников, которые станут вашими поручителями. Если нужна большая сумма, можно заложить свою недвижимость.

Преимущества отдают работающим пенсионерам с хорошей кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Для подтверждения платежеспособности, нужны такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • заявка на займ;
  • справка из ПФ о размере начисленной пенсии;
  • выписка о движении средств на ваших счетах в этом банке;
  • право собственности на залоговое имущество;
  • копия страхового полиса.

Заявку на получение займа оформляют онлайн, через интернет или в ближайшем отделении банка. На проверку предоставленных сведений уходит до двух дней. Деньги выдают наличными или переводят на банковскую карту.

Погашают долг равными платежами, в указанные в договоре сроки. Иногда банки предлагают клиентам дополнительную услугу – кредитные каникулы на срок до двух месяцев. Это пригодится в случае непредвиденных обстоятельств, мешающих своевременно оплатить платеж.

Особенности кредитования пенсионеров в банке

Получить банковский кредит предлагают клиентам, обладающим финансовой состоятельностью.

Большинство пенсионеров получает честно заработанную пенсию, однако, решив взять под проценты деньги у финансовых дельцов, не всегда удается реализовать задумки.

Главная причина отказа: банковские учреждения боятся работать с мужчинами, женщинами преклонного возраста.

Доводы отказов всегда приводят веские. Придерживаясь собственных интересов, некоторые богатые организации лишают людей возможности решать собственные вопросы.

Предлагаем узнать, в каком банке можно взять кредит пенсионеру на выгодных условиях, с наименьшими процентами.

Статистика выдачи кредитов пенсионерам

В рамках закона кредит пенсионерам в банке обязаны выдавать практически все банковские учреждения.

Однако любое утвержденное правило зачастую обходится. Законы нарушаются в России, Украине.

Банковские организации добавляют договора выгодными пунктами, запрещающими взять в долг деньги, чтобы совершить покупку автомобиля, отправиться в путешествие, сменить бытовую технику, пройти лечение.

Статистика подтверждает факты: кредиты для пенсионеров банки открывают с ограничениями.

Лицам в возрасте редко удается выгодно сотрудничать с банковскими структурами, занимающимися кредитованием населения. Собранные статистические сведения редко публикуются.

Неприятно выставлять на всеобщее обозрение, что российских, украинских пенсионеров считают неблагонадежными плательщиками.

Доказано: просрочек пожилые граждане практически не допускают!

Какие требования к заемщику пенсионеру предъявляет банк

Банк, выдающий кредит пенсионерам, обязательно предъявляет определенные требования к клиентам.

С перечнем необходимо ознакомиться заранее. Список ограничений разных для коммерческих и государственных банковских учреждений.

Получив отказ однажды, не стоит отчаиваться. Придется искать банк, дающий кредит неработающим пенсионерам выгодно, надежно.

Оформление пенсионной кредитной карты онлайн

В перечне требований пенсионного кредитования отмечены:

  1. Возраст клиента. Банк рассматривает возраст к моменту окончания выплат согласно договору. Никакие уговоры, обещания клиента о досрочных расчетах не принимаются;
  2. Наличие залога. В качестве залога берется пенсия, получаемая гражданином пенсионного возраста в данном финансовом учреждении. Подойдет поручительство молодых особ, готовых в случае непредвиденных обстоятельств погасить оставшуюся часть суммы, не создавая проблем учреждению;
  3. Общая сумма кредита. Для пенсионеров существуют ограничения. Банки максимальные суммы оговаривают в частном порядке. Ссуду размером больше 5 пенсионных пособий выдают редко;
  4. Полис страхования жизни. Документ, предполагаемый частичное погашение взятого кредита в случае смерти клиента, служит дополнительной гарантией возврата денег.

Оформляя кредит для пенсионеров, банки условия предлагают разные.

Изучать отдельные пункты лучше с консультантом перед заключением договора. Частот в коммерческих банках условия прописываются завуалировано, мелким шрифтом.

Желательно взять образец договора домой, изучить внимательно исключения, посоветоваться с родственниками.

Особое внимание обращается на процентную ставку, условия погашения кредита, задолженности. Случается, банки, дающие кредиты пенсионерам, наотрез отказываются предоставить конкретному старику или старушке нужную сумму.

Причины отказа в кредите

Причин оказывается несколько:

  • Преклонный возраст. Редкое финансовое учреждение, микроорганизация готова согласиться общаться с семидесятилетним клиентом;
  • Огромная сумма. Не стоит уговаривать, приводить доводы и убеждать, что взятое будет в срок выплачено. Банк откажет в предоставлении услуг. Он должен соблюдать закон. Рассчитывая сумму кредита, учитываются коммунальные платежи, выплачиваемые пенсионером, прожиточный минимум, установленный в стране, регионе на день подачи документов.
Читайте также:
Как узнать накопительную часть пенсии онлайн или в ПФР

Необходимые документы для оформления кредита

Узнав, какие банки дают кредит пенсионерам, приходится выбирать подходящий по условиям кредитования, чтобы затем готовить пакет документов.

Финансовая структура оговаривает перечень подаваемых для оформления документов.

В примерный базовый пакет войдут:

  1. копия страниц паспорта (оригинальный документ предоставляется при личном присутствии);
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справка о начислениях пенсии за 6 месяцев;
  4. справка о заработной плате, прочих постоянных доходах, если пенсионер продолжает работать, занимается предпринимательской, творческой деятельностью.

Отдельные банки требуют дополнительных гарантий выплаты взятого кредита. Многих интересует кредитная история. Ее не требуют подтверждать документально.

Через единую базу данных банковский работник самостоятельно выяснит интересующие подробности, сделав соответствующий запрос.

При плохой кредитной истории шансов на получение желаемой суммы становится мало.

Порой дополнительно требуются гарантии в виде поручителей. В подобных случаях в учреждение подаются справки от родственников, гарантирующих возмещение в случае смерти, неплатежеспособности клиента оставшейся суммы согласно заключенному договору.

Изучение кредитного договора

К поручителям предъявляются определенные требования. Обычно оговаривается уровень дохода, возраст, желательно отсутствие других кредитов.

Банки, дающие кредит пенсионерам, зачастую корректируют сумму, требуемую клиентом, уменьшая цифры.

Выводы делаются на основе поданных документов. При невысокой платежеспособности заемщика шанс купить роскошное авто, будучи пенсионером, минимален.

Решив получить нужную сумму, попробуйте представить справку о совокупном доходе с супругом, получающим стабильный доход. В выигрышном положении окажутся лица, работающие вдвоем.

Банки, выдающие кредиты пенсионерам

Банки помогают пенсионерам, готовым собрать в указанный срок необходимые документы, подтверждая платежеспособность.

Предлагается ряд льготных программ, учитывая доходы пожилых граждан для решения создавшихся проблем.

Кредиты банков неработающим пенсионерам предлагаются в виде оформления кредитных карт, потребительских ссуд под невысокие проценты на непродолжительный период использования.

Преимуществами пользуются работающие пенсионеры. При наличии заключенного контракта случается взять ипотеку, автокредит.

Россия

Решив приобрести крупную вещь, необходимо сначала поинтересоваться, какие банки выдают кредит пенсионерам в ближайшем регионе.

Жителям России удобно обращаться в ряд государственных, несколько частных учреждений.

Кредитуют соответственную возрастную категорию граждан следующие банковские учреждения:

250 000-700 000 рублей — от 15,99%;

Украина

Кредитно-финансовые учреждения Украины оформляют кредиты гражданам, находящимся на заслуженном отдыхе.

На многие выгодные программы, предлагаемые работающим, не могут рассчитывать пожилые.

Потребности удовлетворяются скромнее при предоставлении пакета документов, оговоренных конкретным учреждением.

К числу активных банков Украины, открывающих кредитную линию для населения пенсионного возраста, относятся:

Название банка Название программы Максимальный возраст заемщика Максимальная сумма займа Процентная ставка Замечания
Platinum Bank Специальная программа кредитования пенсионеров 71 500 — 50 000 гривен Без комиссии На приобретение конкретной вещи
Киевская Русь Пенсионная 70 15 000 гривен 4,23% -32,92%
Райффайзен Банк Аваль Кредитная карта 50 000 гривен 36,9% 27 дней льготный период
Дельта банк Готівочка для пенсіонерів 70 30 000 гривен 2,99%
Украинский бизнес банк Кредитование пенсионеров без залога и поручительства 70 30 000 гривен 31% На 24 месяца

Заключение

Банковская сфера услуг постоянно развивается.

Появление очередной программы доказывает, что коммерческие и государственные банки думают о пенсионерах, стараются помочь решать финансовые проблемы.

В планах многих учреждений открытие выгодных кредитных линий.

Время покажет, а старики, ушедшие на заслуженный отдых, пользуются немногочисленными предложениями, выгодными скорее дающему, чем просящим.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: